Maandelijkse aanvullende rente uitkering tijdens het pensioen van de familie Van Damme

Uitgangspunt: Een slimme beleggingsstrategie voor een comfortabel pensioen en toekomstbestendige erfenisplanning

Na een leven lang werken hebben de familie Van Damme – een pas gepensioneerd koppel – een mooi kapitaal opgebouwd. Verder hebben zij ook een kapitaal geërfd uit de nalatenschap van de moeder van mevrouw Van Damme. Met hun spaargeld (500.000 euro) willen zij hun pensioen aanvullen door middel van maandelijkse uitkeringen, zonder daarbij in te boeten op financiële stabiliteit. Daarnaast wensen ze een doordachte successieplanning om ervoor te zorgen dat de langstlevende partner beschermd is en de erfgenamen zo min mogelijk successierechten betalen.

Uitdaging: Een stabiel pensioeninkomen en bescherming bij overlijden

De familie Van Damme had te maken met een uitdaging: zij wilden een beleggingsstrategie die hen een aanvullend maandelijks pensioeninkomen kon bieden, maar wilden tegelijkertijd dat hun kapitaal veilig en beschermd was. Daarnaast wilden ze hun nalatenschap zorgvuldig plannen, zodat er bij een eventueel overlijden van een van hen geen onnodige successiekosten zouden ontstaan voor de langstlevende partner en hun kinderen.

Oplossing: Maatwerkplan met een gegarandeerd pensioeninkomen en successieplanning

Finaid ontwierp een gepersonaliseerde financiële strategie voor familie Van Damme, gericht op stabiliteit, bescherming, optimaal rendement en optimalisatie erfbelasting.

Dit plan omvatte:

• Stabiele maandelijkse uitkering: Een gedeelte van hun vermogen werd belegd in laag-risico-investeringen met een maandelijks rendement van 4%, wat leidde tot een betrouwbare en stabiele uitkering die hun pensioen aanvult zonder het kapitaal in gevaar te brengen.
• Comfort: door de maandelijkse uitkering van hun intresten, kunnen meneer en mevrouw Van Damme meer genieten van hun spaargeld. De uitkering van de interest van bijna 2.000 euro per maand geeft hun een dubbel positief gevoel: ze hebben enerzijds niet het gevoel “dat ze aan hun spaarcenten zitten”, anderzijds hebben ze wel het plezier om hun intresten te kunnen opsouperen.
• Successiebescherming: door de toevoeging van bepaalde clausules zorgde Finaid ervoor dat de langstlevende partner werd beschermd na een overlijden, en dat ook de erfbelasting en fiscale druk op hun vermogen naar een minimum werd herleid.
• Duurzame groeimogelijkheden: de portefeuille werd nog aangevuld met enkele flexibele beleggingen die een hefboom bezorgen op het stabiele rendement.
• Resultaat: Financiële rust en een toekomstbestendige nalatenschap

Resultaat: Financiële rust en een toekomstbestendige nalatenschap

Dankzij Finaid kan de familie Van Damme nu genieten van hun pensioen met de zekerheid van een stabiele maandelijkse bijkomende uitkering van bijna 2.000 euro. Bovendien weten ze dat hun nalatenschap goed beschermd is (volledige controle voor de langstlevende partner), en dat de erfbelasting voor hun erfgenamen tot een minimum zijn beperkt.

"Finaid heeft ons de financiële rust gegeven waar we naar zochten in ons pensioen. De combinatie van een stabiel maandinkomen en de zorgvuldige successieplanning zorgt ervoor dat we niet alleen goed voor onszelf, maar ook voor elkaar en onze kinderen hebben gezorgd. Bovendien kunnen we nu door de maandelijkse uitkering van de intresten uit onze spaarcenten regelmatig een reisje maken, zonder dat we het gevoel hebben dat we aan ons spaargeld zitten."

Familie Van Damme